Le support en Euros:
Chaque compagnie d’assurance ou banque gère un ou plusieurs fonds en Euros.
Le fond Euros appelé également actif général, est un fond géré selon une gestion prudentielle, de ce fait il offre l’avantage de la sécurité à l’épargnant.
Le fond Euros est revalorisé chaque année, soit en cours d’année, soit au 31 décembre (selon la compagnie), selon deux composantes:
1- Un taux de rendement minimum annuel qui est fixé chaque année et plafonné en fonction des conditions stipulées à l’article 132-1 du Code des Assurances.
2- La participation aux bénéfices des résultats techniques (Article 331-3 du Code des Assurances) est une obligation pour l’assureur. Il doit faire participer les souscripteurs du fond Euros à une partie des bénéfices financiers réalisés par le fond.
En cas de rachat ou d’arbitrage en cours d’année, la valorisation du capital sera calculée au proporata temporis sur la base du taux de rendement minimum annuel.
Ce support financier procure au souscripteur du contrat un rendement limité, néanmoins le fond Euros intéressera principalement l’épargnant qui souhaite avoir une gestion dite de « bon père de famille » afin d’obtenir une revalorisation certaine de son contrat.
Les fonds en Euros sont principalement proposés dans les contrats dits monosupports (un seul support financier= le fond en Euros).
Si vous souhaitez diversifier votre investissement, vous devez souscrire un contrat multisupports. Ce dernier vous offrira, selon votre sensibilité aux marchés financiers, la possibilité d’allouer pour toute ou partie votre placement aux unités de compte.
Les unités de compte:
Les unités de compte désignent un support d’investissement et plus précisément des parts d’un OPC (Organisme de Placement Collectif).
Les principaux sont les OPCVM monétaires, les OPCVM obligataires, les OPCVM actions, les OPCVM à fonds alternatifs, les OPCVM de fonds à formule, les OPCVM diversifiés, des OPCI (immobilier).
En souscrivant des OPCVM vous allez obtenir un nombre d’unités de compte. Ainsi, seront mentionnés dans votre contrat la valorisation de la part et le nombre de parts.
La capitalisation de ces parts varie en fonction des fluctuations du marché de référence, elle peut varier à la hausse comme à la baisse. Ainsi, si vous achetez des parts d’un OPCVM Action Europe, la valeur de vos parts fluctuera en fonction du marché des actions européennes.
Une à deux fois par an la compagnie doit vous envoyer un état de votre contrat. Ce relevé vous informera de l’épargne constituée en euros, du nombre acquis d’unités de compte et de leur valorisation unitaire.
Le montant acquis sera diminué des frais de gestion annuel (précisés dans les conditions générales du contrat).