- Le crédit amortissable :
a) taux fixe :
Il est remboursable par mensualités fixes, comprenant le remboursement d’une partie du capital, et d’une partie d’intérêts. Cette dernière diminue dans le temps, à l’inverse de la partie capital qui elle augmente, ce qui fait que la mensualité ne change pas. C’est la sécurité par définition.
b) taux variable :Il est calculé en fonction d’un indice de référence ( Euribor 3 mois par exemple ) et de la marge que se réserve la banque. Quand le taux est « capé » c’est à dire qu’il ne peut dépasser un certain pourcentage déterminé à la souscription, cette solution peut être avantageuse. Le taux est recalculé chaque année en fonction des valeurs de l’indice de référence. La différence en plus ou en moins peut être appliquée à l’échéance, ou à la durée du prêt.
- Crédit In Fine :
Le crédit In Fine comme son nom l’indique, est remboursable à la fin de la durée déterminée au départ.
Pendant celle-ci, seuls sont remboursés les intérêts. Il faut donc souscrire en parallèle un contrat d’assurance-vie qui va reconstituer le capital emprunté, et qui viendra donc le rembourser au terme.
Pendant la durée du crédit, l’emprunteur peut déduire la totalité des mensualités ( car ce ne sont que les intérêts) de ces revenus fonciers.
- Crédit relais :
Il est conçu pour permettre à un client de faire une nouvelle acquisition, avant d’avoir réalisé sa propre vente.
Limité dans le temps, en général à 24 mois, il est également plafonné de 50 à 80% de la valeur du bien mis en vente.
- Crédit hypothécaire :
Il est accordé en contrepartie d’un bien mis en garantie. Son montant est en général égal au maximum, à 80% de la valeur estimée de ce bien. Il peut donc permettre d’investir dans un nouveau bien, sans être obligé de vendre le premier, ou dans l’attente de la réalisation d’un vente.
En fonction des revenus et du patrimoine de l’emprunteur, il peut être accepté sans affectation précise de l’utilisation des fonds.